如何看待中国互联网金融行业未来的发展趋势？

一、如何看待中国互联网金融行业未来的发展趋势？

互联网金融未来会继续发展，但管理部门也会加强监管。但是发展会有两面，会带来积极的一面，也会出现诸多问题。互联网金融积极地一面：互联网金融模式快捷、便利，所以具有吸引力，会吸引更多的客户；互联网金融营销渠道有优势，能很容易发布营销信息，传递理财信息；互联网金融产品丰富了金融市场，会促进市场更加活跃；互联网金融可能出现的问题：

1.利用互联网的金融诈骗频繁出现；

2.互联网理财的问题导致金融风险加剧；

3.监管者加大件管理力度

二、如何看待互联网金融对传统金融的影响？

互联网金融对传统金融的影响是多方面的。首先，互联网金融以其高效、便捷、灵活的特点，改变了金融服务的模式和流程，使得金融服务更加便捷、高效。这使得传统金融业务受到了很大的冲击，一些传统金融机构开始寻求创新和转型，以适应新的市场环境。其次，互联网金融的发展也加速了金融市场的开放和竞争。互联网金融平台的兴起，使得更多的企业和个人可以参与到金融市场中来，加速了市场的开放和竞争。这不仅提高了金融市场的效率，也使得传统金融机构需要不断提高自身的竞争力和服务质量。最后，互联网金融的发展也加速了金融科技创新的步伐。互联网金融平台采用了先进的技术手段和风险管理方法，提高了金融服务的效率和安全性。这为传统金融机构提供了新的思路和方法，促进了金融科技的进步和创新。总的来说，互联网金融对传统金融的影响是深远的，它不仅改变了金融服务的模式和流程，也加速了金融市场的开放和竞争，加速了金融科技创新的步伐。传统金融机构需要不断创新和转型，以适应新的市场环境，同时也需要加强监管和管理，确保金融市场的稳定和安全。

三、如何看待中国互联网金融的发展？

中国「互联网金融」的迅速发展，是中国金融体制极其落后，以及中国极其落后的监管法律造成的产物。

换句话说，中国的「互联网金融」看起来“非常发达”远超欧美发达国家，是因为中国金融体制太落后了。

多谢邀请，这邀请放我邀请里已经1年多了。本来不想来答这题，上次说上面那句话，被一堆人怼的跟条狗一样，包括某些大V。但是我还是很想答这题，这个答案也写了很久了，今天修改了一下发出来。因为我希望只要有一个人能看明白这一答，就能多多少少避免钱宝3M之类带来的悲剧。也能给我国金融业朝正常轨道上发展多一些助力。

我把最重要的一句话放在第一句。如果你因为第一句话不看了，那可以直接关闭了。为了避免一群鼓吹“互联网金融”的傻X们再来喷，我这次把答案写的不管多外行都能看懂，省的一些人看不懂就喷。就当上了一堂金融课吧。

由于我必须把答案写的不管多外行都能看懂，所以答案比较长，可能会显得比较啰嗦，多多谅解。

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在最开始，我必须解释一下，同工业，农业不同，「金融业」“非常发达”不是什么好事，可能是一件能危害到国民根本利益的坏事。

这点必须首先明确，如果你认为金融越“发达”越好，那你就大错特错了。

首先，我要解释一下「金融商品」，否则一般人无法看懂后面所有的内容。

金融商品，是一类特殊的商品，和传统的实物商品（衣服鞋子电脑等），或者服务类商品（快递，按摩等）不同。

金融商品有两个非常典型的特征：

首先，传统商品，你买鞋子是为了穿，你买电脑是为了用，你去看电影是为了爽。但「金融商品」不同，任何人，买金融商品的目的是为了「以钱生钱」。你买定期存款是为了利息，买国债也是为了利息，你买股票是为了股息以及未来股价变动的差价，买保险是为了保险金。

这点，就决定了，评价金融商品“好坏”（这个“好坏”，后面会重点解释。），和一般产品不一样，鞋子好坏看质量做工外型，电脑好坏看材质配置性能寿命，电影好坏看评价。

但金融商品的好坏，在普通人眼里，只跟一个因素有关——收益率。

银行理财，一年8%收益率的，就是比5%的“好”。100万的车险，5000块钱保费的，就是比8000块钱保费的“好”。

这点没有疑问。如果A银行一年存款利率5%，B银行一年3%，那傻子都知道去A银行存钱，因为A银行的存款产品“好”。

这里就出现了一个金融产品第一个特征——以钱生钱。如果专业点说，叫「利殖性」。

「金融商品」的第二个特征，也是不同于一般商品的。

你买鞋子，一手交钱一手交货，好不好你能当场判断，你觉得值就买，不值就不买。你付钱，鞋子给你。

你买电脑，你看性能配置，品牌和使用寿命，觉得好不好，值不值这个价，你觉得值，付钱电脑搬回家。觉得不值，不买。

而「金融商品」有一个非常典型的特征，不论任何金融商品，你购买，和你获得商品的回报，中间存在一个时间差。

这个时间差，可长可短，可能是几分钟，也可能是几十年。比如赌博，你下注，到开注，就是几分钟的事情。你存定期，那就是一年一结算。你买保险，那可能就是到死了才能获得回报。

这就是金融商品的第二个特征——付款和获得回报不同步，存在时间差，我们简称「时间差」。专业点说，叫做「风险负担性」。

由于这个「时间差」，你付了钱，并不能当场看到“商品”，你去店里买电脑，当场就能看到电脑质量如何。但金融商品，你付了钱，必须到期，才知道这个“商品”到底质量如何。你借出去的钱，到期了才能拿回本息。你去赌钱，开盘了才知道赢没赢，你去买彩票，开奖了才知道中没中，你去存款，到期了，才能拿到利息，你去买保险，出事了才能拿到保险金。

那么第一讲就结束了。

「金融商品」具有两个特征，

1，以钱生钱。

2，时间差。

这两个特征，是金融商品的「充分必要条件」。

任何买卖只要符合这两个条件，就必然是「金融」，「金融商品」也必然符合这两个条件。

通过这点，我们就可以知道，存款，国债，借贷，股票，信托，保险，赌博，彩票。全部都是金融，其本质都是一样的。

OK，只要能理解「金融产品」，后面就非常好理解了。

接下来，我们讲金融行业。需要解释一个词「道德风险」。

我举个例子，债券股票和保险对于一般外行人比较难理解，我们就拿非常简单的彩票来举例子，来帮助理解，因为他们都是金融商品，本质是一样的。

例：

假如你设计了一款彩票，1-100,100个数字，选一个，下注，一注100块钱。一天后开奖。

那么请问奖金是多少你不赔也不赚？

显然，一万块钱奖金，你是不赔也不赚的。

但是你想赚钱，你把奖金设置成1000，那么你每卖出去一万的彩票，你就能赚9000，没问题对吧？

但是对于买彩票的人来说，他们就是想碰碰运气，100块以小博大，赚10倍，何乐而不为呢？于是他们就来买了，因为对于他们来说，概率是个很玄学的东西，大家都更相信运气，哪怕是长期看稳亏不赚的彩票，也有很多人买。毕竟我也不是长期买，万一一次就中了呢？

于是第一次，1000个人来买你的彩票，你卖了10万的彩票，你赚了9万。

你看，金融业赚钱，就这么容易。

你的同行看不顺眼了，TMD凭什么你小子空手套白狼，躺着赚钱这么舒服？这钱不能就让你赚啊！于是你的同样也设计了一款彩票。一样1-100,100个数字选一个下注，一注100块，一天后开奖。

但是他的奖金是2000。

于是彩民们一看，一样的玩法，一样的价格，这家奖金高。

所以大家都去买你同行家的彩票了。

然后你一看，TMD还是这孙子会玩，我的钱你也敢来赚？那我能服吗？

第二天你把奖金提升到3000，于是彩民们又都回来买你的了。

你同行不服，提升到4000。

你不服，提升到5000。

……

最后，你们都把奖金提升到9999。每一万赚1块，毕竟不能再少了，再少都不赚钱了，于是你和你的同行都是9999的奖金，达成了默契，大家谁也别把谁逼死。

你们两个各平分了彩票市场50%的份额。

这就是金融业的市场竞争。通过让利给消费者，来获得更大的市场份额。不论什么金融业都有这样的竞争。在银行业，叫做「利率竞争」，在保险业叫做「保费竞争」，在证券业。叫做「手续费竞争」，在信托业叫做「托管费竞争」。

但这个时候，你怒从心中起，恶向胆边生。“TMD老子本来卖彩票赚的好好地，10块赚9块，还不是你这个傻逼来跟我竞争，搞得我1万才赚1块？”

于是这个时候，你把奖金提高到2万。反正你经营彩票多年，手头有很多钱，也能亏一阵子。

所有彩民一看，啊，这彩票奖金这么高？都来买你的，于是你又霸占了市场份额，而且由于很多人从你的彩票赚钱了，又有很多新的人来买你的彩票。

第一次你2万奖金，之前的1000人都来买你的彩票。你一次亏了10万。

第二次你还是2万奖金，之前的1000人又带了1000个人来买你的彩票。你一次亏了20万。

第三次，「你的彩票能赚钱」已经在江湖流传开来，大家都来买你的彩票。一次有50万人来买你的彩票，你卖了5000万的彩票。

但是这次，你直接卷钱跑了，没有再发奖金。于是你一次“赚”了5000万！

一次性能赚5000万，毫无技术含量，这就是金融。

之后，你被警察抓了。但是这5000万，你已经转移到国外，追不回来了。没错，你坐牢了，但是你骗走了50万人一共5000万的积蓄，引发了巨大的社会群体事件，这50万人跑去政府门口抗议，要求把你放出来，让你继续做彩票。

但是你知道，这彩票做不下去，根本不赚钱，你之所以弄个2万的奖金，就是为了一次卷走这5000万。

你赚了5000万，但是社会损失了5000万的财富。

这就是金融的「道德风险」，那为什么金融会有道德风险呢？

我们之前提到，金融的两个特征：

1，钱生钱。

2，时间差。

由于你的买卖是钱生钱的买卖，对于一般民众，「风险」这东西毕竟太高深，只要有得赚，就是“好产品”。赚的越多越“好”。

但是不同于你卖电脑，好不好是人家看了才知道。金融产品这个“好不好”，是你说了算。

这就涉及到第二个特征「时间差」，付钱在先，交货在后。这产品“好不好”，你事先告诉消费者。但是“商品质量”如何，事后交货才知道。

这就产生了严重的「信息不对称」，你告诉消费者，你的彩票是能赚钱的，消费者先把钱给你了，但是赚不赚钱，消费者事后才知道。这个时间差，你就可以做手脚，把钱卷走跑路。

这就涉及到一个非常严重的问题。

「金融的准入机制」，金融不是谁想干就能干，金融是个非常没有技术含量的东西。如果人人都能干，那么「道德风险」就会非常高，会对社会造成非常严重的危害。

所以社会，不论银行，保险公司，借贷公司，担保公司，信托银行，证券公司，必须有政府颁发的牌照才能开业，否则是严重的犯罪「非法设立金融机构罪」。如果你还因此损害到了公众利益，那么会非常严重，「集资诈骗罪」「非法吸收公众存款罪」都等着你……

知道钱宝是怎么赚钱的吗？

好，我们接下来再讲，我们有了准入机制。

那么政府允许的金融公司就能好好经营吗？

我们知道，之前的彩票的例子非常简单，我们再举个例子，这次呢，我们用「银行」来举例，因为股票和保险确实比较难理解。

例：

你是一家银行。

很多人来你这里存款。

你给存款的人一年3%的利息。

于是有1000个人，一人放了1000万在你这里，你一年要给每个人支付30万的利息。

你就有了100亿。

但是你每年要给他们3亿利息，怎么办呢？

那你就要用这100亿去赚钱，赚的比3亿多，多出来的都是自己的。

你用这100亿去放贷，找你借钱的人，你一年收他们6%的利息。

存钱3%，借钱6%。

那么请问你用这100亿一年能赚多少钱？很简单，3亿对吧？

OK。但是呢，人类社会，并不是所有人都讲信用的。你能把人彩民的钱卷款跑了，你借钱给别人，别人就一定会还吗？

如果别人不还，就叫坏账，如果坏账率1%，也就是说，你借出去1亿，就有100万不还。也就是你借出去100亿，实际上你只能收回来99亿外带利息。

那你一年还能赚2亿。

你说，没关系，我控制一下坏账率，借钱之前评估一下别人没有能力还就行了。稳赚不赔，金融业赚钱毫无技术含量。

这个时候，正好有个东西，叫比特币，价格疯涨，本来1块钱一个，一个月涨到100块，再一个月涨到1000块。

很多人看着都眼红。他们都去买比特币，低买高卖。

但是很多人呢，都没有钱，问你银行借，你就借给他们。

随着比特币疯涨，他们用你的钱赚的盆满钵满，都按时还钱。

于是你说，你看，他们信用都很好的，都按时还钱。我还借给他们，稳的一笔。

突然有一天，比特币一下从100000块一个跌倒1块钱一个，瞬间借你钱的人把你借给他们的钱亏的干干净净，谁都还不起钱了。

恭喜你，你遭遇了「系统性风险」，你这100亿，借出去，一分钱都没收回来，在你这存钱的人，你也没钱给他们提，于是银行破产。这1000个人把一辈子的积蓄存在你这里，你给他们全亏了。他们去找政府算账，银行居然倒闭了！政府你们要兜底！

于是社会不稳定，治安恶化，你损失了社会100亿财富。

你说没关系，让借钱的人用东西来抵押，我再借就行了啊。稳得一笔。

于是很多人用现在最值钱的「房子」来抵押，1000万的房子抵押，你就借700万，你觉得很稳！他们不可能不还，不还我还赚300万呢！

不过某一天，房价暴跌，本来1000万的房子，就值100万了，他们借了你700万不还了，还倒赚600万呢！

恭喜你，你又一次遭遇了「系统性风险」。

于是你就很稳，只借给还款能力超强，工作超稳定，资产超多的人钱，他们肯定还得起。稳得一笔。

但问题来了，没有那么多还款能力超强的人啊，没人问你借钱，你还要每年给存款的人3%的利息，没人借钱你怎么赚钱？

于是你不得不把钱借给一些还款能力不太行的人，拿一些垃圾担保物抵押。不然贷款放不出去啊，没人问你借钱你怎么赚钱啊？

当然，最后他们不光不还给你利息，连本金都不还了。

恭喜你，你遭遇了「次贷危机」。

所以，如何控制风险，就是个很严重的问题。你说这风险到底怎么控制啊？你不知道。我也不知道。你看，金融也不是那么“毫无技术含量”对吧~？

另外还有个问题，别人在你这存钱，偶尔大病小灾，婚丧嫁娶，约炮看电影总要用钱，平时总得取一点。别人在你这存了100亿，你总不能把100亿全部拿去放贷吧？万一人家急用钱跟你取钱，你没钱给他怎么办？

所以呢，你就必须要留「准备金」，以防平时的日常兑现。

但是这个「准备金」是多少呢？留多了，赚的就少了，搞不好还亏。留少了，人家来取钱，你给不出就麻烦了对吧？

你看，「风险控制」「准备金」这个深奥的学问你就不懂了吧？所以金融看起来毫无技术含量，其实是一个技术含量特别高的行业，连美国的银行精英们都搞不定，把雷曼兄弟搞破产了。何况一般人呢？

你看，而且就算是正经搞金融的，也会出事。还是因为「金融」的那两个特征。

1，钱生钱

2，时间差

哪怕是专业的机构，有时候也搞不定这两个问题，钱收到了，但是没用好，会亏钱，用错处了，也会亏钱。外部波动，也会出现问题。

关键这钱还不是你自己的，是社会大众的。

而且金融业是面向社会大众的行业，一旦金融机构发生问题，受损的不是一个人两个人，而是成千上万的人……你想想钱宝有多少人受害？

所以对于金融行业，就必须有严格的「监管」。

监管分为两部分，就是我们说的两个例子：

1，准入机制。

2，风险控制。

政府必须有专业的部门，这个部门在我国叫做银监会保监会和证监会，来管理这些金融机构，首先，政府觉得你没这个能力，就不能让你干金融，万一你卷钱跑了怎么办？

第二，监管部门必须严格按照程序，设立一系列指标，来控制你的风险，包括「准备金」「内部风险负债率」「会计规范」「信息公开」「产品备案」「资金运用」「消费者风险提示」「信用审查」「定价标准」等一系列规范

这一系列监管，都是必须以「法律规定」的形式来确立的，一旦违反，就是犯法，会被罚款，停业，甚至坐牢。

也正是金融「时间差」「钱生钱」这两个特征，让金融对于一般人来说非常神秘，因为他们评价「金融产品」“好坏”一般是通过「钱生钱」，也就是收益率，而会忽视「时间差」，也就是风险。

所以现代正规监管体制下的金融商品都非常复杂，买一个保险，条款就N页纸，买个理财，风险说明也是一长串。也正是为了保护消费者利益。

所以我们举的两个例子，就对应了两个「监管原则」。

首先，你有没有资格去干金融？

第二，就算你干了金融，你能不能控制好风险？

也就是说，金融发不发达。跟规模没有任何关系，规模特别大可能说明你特别落后。监管力度和制度，是评价一国金融发达不发达的一个最重要的标准。其次才是看规模。

在良好的监管下，能做到规模很大，那才叫发达，像欧美日那样的。

监管一坨屎，什么人都能干金融，干金融的想怎么定价怎么定价，资金想怎么用怎么用，信息不用公开，风险不用跟消费者提示，根本不管「风险」，大不了就跑路。这叫“发展”？？

很遗憾，我国“高速发展”、“非常发达”的「互联网金融」属于后者，根本不能叫“发达”，无序发展，一坨屎。今天这个跑路，明天那个跑路，借贷利率动不动就10%朝上，互联网保险保费比白菜都便宜。

赌场都比他干净。

缺乏监管的金融，不存在“发达”和“发展”。很不巧，我国的金融监管体制极其落后，相关法律法规也极其落后。

「互联网金融」现在就是谁都能干，想怎么干怎么干。可不就“发达”嘛？

有了完善的监管和法律，才配得上谈“发达”“发展”。

金融业不同于农业和工业，规模和“发达”并不能划等号。

不夸张的讲，如果我国有完善的金融监管体制和法律法规，那些「互联网金融」至少死90%，只能留下一些蚂蚁，京东，腾讯这些有实力，按照规矩来办事的。

你说美国也有“互联网金融”，抱歉，人家那是“金融科技Fintech”，跟我们的不是一码子事，中国基本不存在真正搞科技的，都是去干“毫无技术含量的金融”。金融业用的科技，全是国外的，我国的科技什么水平内行心里都有数。

作为一个金融体制非常落后的国家，信贷覆盖面和规模极小，中小企业融资困难，风险控制能力极差，还在用人家早就淘汰掉的「准备金率」，利率都没自由化国家，股票还有涨跌停板用T+1，金融机构资金运用范围极窄的国家，消费者信用金融才刚刚起步的国家，就已经觉得自己“金融发达”了？

你跟我说中国金融发达？你TM逗我呢？

已经有多少人被所谓“发达的金融”弄得倾家荡产，我朝的金融业什么样，自己心里没点B数么……

还是那句话。

中国「互联网金融」的迅速发展，是中国金融体制极其落后，以及中国极其落后的监管法律造成的产物。

正视差距，明白自己的问题在哪，才能稳步发展，慢慢追上我们和发达国家的差距。别整天做着春秋大梦，自己什么水平自己不知道么。不让某X宝，钱X的是事件一次又一次的发生。

少让一些人因为金融倾家荡产，多给社会一些活力，让企业融资容易点，让企业融资成本低一些，能给员工多发点工资，让消费者和企业在融资的时候能少承担点风险。才能让我们的社会越来越好。

哪怕有一些真的是想好好搞金融的，不是抱着骗钱的目的来的，他们没有监管和政策技术的指导，就能干好吗？缺少监管的金融业必然一团乱。

我是神烦那些鼓吹「互联网金融」的，包括某些名人和V。

你们爱喷就喷。

答案有点长有点啰嗦，感谢耐心看完的各位朋友。希望能对你们有所帮助。

PS：本人声明放弃本文版权独占，随意转载，不用署名。可根据转载媒体需要随意改动内容，别改动原意就行。

四、如何看待互联网行业发展趋势？

互联网行业是一个不断发展变化的行业，其发展趋势受到多种因素的影响。以下是一些互联网行业发展趋势的看法：

1. 人工智能和机器学习技术的应用将会越来越广泛，包括自然语言处理、图像识别、智能推荐等领域。

2. 云计算和大数据技术将会成为互联网行业的重要基础设施，帮助企业和个人更好地管理和分析数据。

3. 移动互联网的普及将会持续增长，包括智能手机、平板电脑、可穿戴设备等设备的使用将会越来越广泛。

4. 区块链技术将会在金融、电子商务等领域得到广泛应用，帮助提高交易效率和安全性。

5. 虚拟现实和增强现实技术将会得到进一步发展，包括游戏、娱乐、教育等领域的应用。

6. 社交媒体和在线教育等领域将会继续保持增长，成为互联网行业的重要增长点。

7. 网络安全和隐私保护将会成为互联网行业的重要挑战和机遇，需要不断加强技术和管理手段。

总之，互联网行业发展趋势多种多样，需要不断关注和学习新技术和新趋势，以适应和把握行业发展机遇。

五、如何看待互联网时代的网络金融安全？

物联网金融安全是一个全世界人们都面对的问题。

既然是大家都关心的重要问题，那么在世界上有好多个顶级系统都在做这个防御系统。

既然大家都在关心这这个问题，那就证明大家目光所在。众目睽睽之下安全程度自然增高，对不？况且这个行业中有许多东西也立法了，你敢碰吗？道高一尺魔高一丈。道和魔的关系，大家都应该是懂得。所以互联网金融是一个相对安全的领域。回头看一下微信和支付宝做的多么好啊！这就证明有无数次的运营，无数次的模拟在后边做强大的技术支持。就目前看来是没有任何问题的。放心的用吧。你现在所面临的问题就是，让他上边儿的数字不停变大。

六、如何看待互联网对经济发展的作用？

互联网的发展对经济而言，绝大多数是起到促进作用的，随着互联网的发展，有很多新兴的发展机会和创业渠道，比如自媒体的发展，给多少人创造了赚钱的机会？以前辛辛苦苦赚钱的时代随着互联网的发展，已经被超越了好多倍，同时随着经济的发展，互联网所提供的信息质量与价值观对一部分人也产生了负面影响，所以还希望互联网信息时代能够被正确引领，正确导向，不要走歪路～

七、互联网金融的发展如何减轻传统金融体系？

近年来，互联网金融作为金融创新的新兴业态，并以爆炸式增长趋势不断发展壮大。互联网金融的发展给我国金融业带来的巨变，使得金融体系步入深化改革的关键期，其自身具有的快速信息技术优势和公平互联网精神，大大降低了金融供需市场交易成本，提高资金配置效率，为我国金融业发展增添活力，但也对我国传统金融体系带来很大影响。

1.互联网金融对传统金融业务的影响

互联网金融对传统金融业务的影响主要体现在对传统存贷体系的影响、对传统支付方式的冲击、对理财市场的冲击、对标准险、创新险的影响、对券商业务的冲击，是为对传统金融细分行业和具体业务环节的影响。如，传统银行基础业务是存贷业务，其盈利点是存贷业务的利差，但互联网金融缓解了存贷双方资金信息不对称问题，优化金融资源配置，如互联网金融中的众筹众贷；在互联网金融中，最成熟的支付结算工具是第三方支付，在2015年第三方支付交易量高达30万亿元，对传统银行支付结算业务有很大的冲击；传统理财市场基本被银行、经纪机构或各式代理机构所把控，互联网金融的兴起，则很大程度上降低了银行理财的强势地位；在保险领域内，互联网金融搜索标准险的成本大幅降低，交易成本也大大下降，创新险的创新开发则保障了过去不可保的风险，归集过去无法归集的风险，推出可行的创新保险产品；互联网金融对传统券商也有非常明显的影响，在传统券商竞争中，比的是客户规模和网点数量，盈利主要靠经纪业务，而互联网金融的兴起使得券商竞争依赖于互联网流量导入、咨询提供和产品销售。

2.互联网金融对市场融资成本和经营的影响

互联网金融在实践中基于长尾理论，利用第三方支付工具，快速巨量归集资金，互联网金融创新货币基金产品实现碎片化理财，从根本上动摇了传统银行利差盈利的商业模式，实现社会化融资成本；互联网金融有效弥补了小微企业的融资领域，掌握了大量小微企业融资交易数据，在大数据技术的智能支撑下，可以对小微企业进行征信评价，大大精简了信贷业务流程，降低了小微企业的信贷门槛，能够较准确地反映社会融资成本；在互联网金融市场中，存在大量理财产品，但是就目前统计的互联网理财产品管理费用约为0.5%-1.5%，产品收益率集中于7%-18%，而间接融资成本约为10%左右。

3.互联网金融对货币政策的影响

互联网金融对货币政策的影响主要表现为：第一，互联网金融具有“货币滞留”效应，对传统货币政策中货币的流通速度和供应量运行机制有很大改变，导致在一般状态下经济体系中货币需求和供应量的计算方法有很大影响；第二，电子货币或虚拟货币在很大程度上也影响了货币供求关系和货币发行机制，即电子货币发展程度越高，货币乘数越小，对传统货币M0和M1的影响越大。但是，央行也对电子货币和虚拟货币的性质也予以明确，电子货币是由互联网企业所发行，旨在建立货币交易门槛，缩减货币交易流程，也可以作为记账单位进行企业内部记账，虚拟货币则被禁止参与实体交易，也可以作为交易标的而存在，但不具有真实货币功能。

4.互联网金融对金融机构信用风险的影响

虽然人民银行开放了互联网征信系统，但是互联网金融面向对象主要是小微企业，他们的征信级别相对较低，互联网金融基于长尾理论，受各种条件限制，成为小微企业融资的新渠道。但是，相较于传统融资成本，互联网金融的融资成本较高，但很多被传统金融机构所拒绝的小微企业却可以从互联网金融融资。虽然，从贷款业务看，互联网金融和传统金融并不冲突，竞争也不强，然而传统金融机构却一直以资本充足率作为监管指标，为了确保资本充足率达标，就会严格控制信用风险，但是在互联网金融中因信用风险的不确定性，一旦放贷成功，就会进一步增大信用风险。

5.互联网金融对金融监管和风控体系的影响

互联网金融存在流动性风险、市场风险、信用风险和利率风险等一般风险，也存在系统风险（管理风险、技术风险）、业务风险（市场选择风险、法律风险、操作风险、信誉风险）等特殊风险。现有互联网金融企业因产品和功能驳杂，存在“多个婆婆”、“无人驾驶”等问题，阻碍了行业健康发展。因此，互联网金融在经历爆炸式增长后，迎来全面监管，互联网金融和传统金融对接达成资金存管，确保行业安全和资金流向，促进互联网金融合规发展。在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》颁布后，各互联网金融企业就积极寻求与银行进行资金存管，创新提出账户管理新模式，通过有效对接银行资金存管，有效控制互联网金融资金流向，尽快落地互联网金融监管细则，促进互联网金融健康有序发展。

互联网金融如火如荼的发展下，传统金融也应正确看待互联网金融趋势，创新改革传统金融管理方式，顺势而为，主动寻求传统金融体系发展“解药”，与互联网金融合作发展，创新金融管理模式，更新金融管理理念，主动迎接金融变革挑战，以现有资源为基础，主动调整传统金融转型，实现金融体系共生竞合。

八、如何看待二三线城市互联网的现状以及发展？

互联网的使用和渗透,因为需要技术层面的操作,所以存在用户教育的问题,无法接受“繁琐”的操作过程,或者是有悖往常的操作过程,

九、中国互联网金融发展的起源？

互联网金融其实在90年代中末期，在国内和国外都已经有了端倪，国外网络支付开发出来后，中国在1998年就有了第一笔网络支付，当时《中国计算机报》还做了详细报道。但因为当时整个世界和中国的网络环境还属于基础平台建立之时，所以并没有立即引爆。但引爆时间很快就到来了，05年，第一家网络借贷zopa在英国成立，网络p2平台迅速在世界范围内蔓延开来。

网贷平台06年在我国就有了

十、农业互联网金融发展背景？

随着互联网技术的不断发展和普及，农业互联网金融应运而生。传统农业金融存在资金流动性差、信息不对称等问题，而农业互联网金融通过互联网技术打破了地域限制，提高了金融服务的效率和透明度，为农业发展提供了新的动力和支持。

同时，农业互联网金融也为投资者提供了多元化的投资渠道，促进了资本市场的发展。

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